ปัญหาของแผนการเงินส่วนใหญ่

หลายคนใช้คำว่า “แผนการเงิน” เพื่ออ้างถึง “แผนการออมและการลงทุน”ฉันสะดุ้งเสมอ

ฉันยังไม่เจอคนที่พูดว่า “เป้าหมายชีวิตของฉันคือการออมและลงทุนเงิน” สิ่งที่คนบอกฉันคือ “ฉันต้องการออมและลงทุนเงินเพื่อที่วันหนึ่งฉันจะทำได้…” (จากนั้นพวกเขาก็จบประโยคด้วยวิธีที่น่าสนใจทั้งหมด)

นั่นคือสิ่งที่เราต้องการจริงๆ:

 มีรายได้เพียงพอ—เมื่อเราหยุดทำงาน—เพื่อใช้ชีวิตบางประเภท

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ไม่ใช่แค่สินทรัพย์ แต่เป็นรายได้ที่เราต้องการเมื่อเกษียณอายุ ซึ่งเป็นกระแสเงินปกติเพื่อทดแทนเช็คเงินเดือนที่เราได้รับในชีวิตการทำงานของเรา ในระยะสั้นเราต้องการคือ “แผนรายได้เกษียณ”

มีคนจำนวนมากที่เข้าสู่วัยเกษียณด้วยไข่ที่ดี แต่ไม่มีแผนการเกษียณอายุ จากนั้นพวกเขาจะได้รับอาหารไม่ย่อยเมื่อพวกเขาดูมูลค่าพอร์ตของพวกเขาเพิ่มขึ้นและลดลงในตลาดที่มีความผันผวนในปัจจุบัน “แผนการเงิน” ของพวกเขามุ่งเน้นเฉพาะการเติบโตของสินทรัพย์เท่านั้น มันไม่ได้ไปสู่ขั้นตอนสุดท้ายในการจัดทำกลยุทธ์สำหรับรายได้ที่มั่นคงและรับประกัน

ผู้เกษียณอายุจำนวนมากค้นพบ—วิธีที่เจ็บปวด—การใช้จ่ายมากเกินไป อยู่เป็นเวลานาน หรือเผชิญกับภาวะตกต่ำของตลาดที่ยาวนานในท้ายที่สุดทำให้พวกเขาเสี่ยงที่จะขาดเงิน!

มีอีกวิธีหนึ่ง เป็นแผนที่จะนำทรัพย์สินของคุณและจัดการรายได้ที่รับประกันและมรดกที่รับประกัน การค้ำประกันดังกล่าวทำโดยบริษัทประกันภัย

กล่าวง่ายๆ ว่าคุณต้องการแผนการเกษียณอายุที่ให้ผลลัพธ์ดังต่อไปนี้:

หากคุณมีชีวิตที่ยืนยาว คุณจะมีรายได้ที่รับประกันว่าคุณไม่สามารถมีอายุยืนยาวได้ แม้ว่าตลาดการเงินจะเปรียบเสมือนรถไฟเหาะในช่วงเกษียณอายุของคุณ รายได้ของคุณก็ไม่ได้รับผลกระทบเพราะรับประกันตลอดชีวิต

หากคุณเสียชีวิตก่อนเกษียณอายุ 

ประกันจะช่วยให้ครอบครัวของคุณได้รับเงินเกษียณอายุที่คุณจะได้รับในช่วงชีวิตการทำงานของคุณ

เมื่อคุณเสียชีวิต แผนประกันส่วนหนึ่งจะช่วยให้ครอบครัวของคุณได้รับสิทธิประโยชน์ปลอดภาษีเพื่อทดแทนเงินที่คุณใช้ไปในช่วงเกษียณอายุ

คุณจะสร้างแผนดังกล่าวได้อย่างไร? ด้วยการรวมจุดแข็งของการลงทุนของคุณเข้ากับการประกันภัย

การลงทุนที่ชาญฉลาดจะช่วยให้คุณเติบโตสินทรัพย์ในช่วงปีทำงาน พวกเราส่วนใหญ่ได้รับส่วนนั้น

แต่แล้วการประกันภัยก็เสนอวิธีการใช้จ่ายสินทรัพย์สะสมเหล่านั้นอย่างมีประสิทธิภาพในการเกษียณอายุ นั่นเป็นส่วนที่ไม่ชัดเจนเสมอไป (จนกว่าจะสายเกินไป)

บริษัท ประกันภัยทำสองสิ่งได้ดี พวกเขาจัดกลุ่มผู้ถือกรมธรรม์จำนวนมากไว้ด้วยกัน—บางคนมีอายุยืนยาวกว่าที่คาดไว้และคนอื่นๆ เสียชีวิตก่อนกำหนด และพวกเขาลงทุนเบี้ยประกันภัยทั้งหมดที่เราจ่าย ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์แก่ผู้เกษียณอายุที่รับประกันรายได้ในชีวิตและผลประโยชน์เมื่อเสียชีวิต

หากปราศจากข้อดีขององค์ประกอบการประกันนี้ แผนที่ดีที่สุดของผู้เกษียณคือหวังว่าการลงทุนต่างๆ ของเขาหรือเธอจะสามารถเติบโตได้มากพอที่จะคงอยู่ตลอดไป

ในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินในช่วง 30 ปีที่ผ่านมา ฉันพบว่าผู้คนต่างมีความใกล้ชิดกันมากกว่ากัน… ชอบการลงทุนหรือการประกันภัย

ความจริงก็คือพวกเขาไม่ได้แข่งขันกัน พวกเขาเป็น (หรือควร) เสริม

ความสมดุลที่เหมาะสมของพวกเขาคือสิ่งที่จะให้ “แผนการเงิน” ที่ดีที่สุดแก่คุณ ซึ่งเป็นแผนรายได้หลังเกษียณที่แท้จริงที่จะช่วยให้คุณใช้ชีวิตในแบบที่คุณต้องการ

เพื่อช่วยให้คุณคิดในแง่ต่างๆ ในการสร้างแผนรายได้หลังเกษียณของคุณเอง ฉันได้เขียน e-book เรื่อง “How to Put Money Worries in Your Rear View Mirror – The Financial Freedom Roadmap” หนังสือเล่มนี้ฟรีหากคุณต้องการสำเนา เพียงส่งอีเมลมาที่ bmoore@argentadvisors.com แล้วฉันจะส่งให้คุณทันที

หากการคัดค้านของเขาได้รับการแก้ไข และการเจรจาการภาคยานุวัติเป็นไปด้วยดีตามที่คาดไว้ ทั้งสองสามารถเป็นสมาชิกได้ภายในไม่กี่เดือน กระบวนการนี้มักใช้เวลาแปดถึง 12 เดือน แต่นาโตต้องการที่จะเคลื่อนไหวอย่างรวดเร็วเนื่องจากภัยคุกคามจากรัสเซียที่แขวนอยู่เหนือหัวของประเทศนอร์ดิก

ตัวอย่างหนึ่งที่โมรารู้โดยตรง เมื่อประมาณ 5 ปีที่แล้ว บ้านของโมราในชนบทของโคลอมเบียถูกน้ำท่วม เป็นครั้งแรกที่น้ำในความทรงจำของเขาอยู่ในห้องนั่งเล่น 

ทำให้เกิดแหล่งเพาะพันธุ์ยุงในอุดมคติ และโมราติดเชื้อชิคุนกุนยา ไวรัสที่น่ารังเกียจซึ่งแพร่กระจายโดยการถูกยุงกัด และถึงแม้เขาจะรอดชีวิตมาได้ แต่เขาก็ยังรู้สึกปวดข้อในอีกหลายปีต่อมา

Credit : franxophonie.org fsmlynx.com funkyideasoft.com gaithersburgbusinesslist.com glasscutters.org gornyi-otdyx.com gucciusaoutlet.net haszstudiosllc.com hoffberger2020.com